​善理财者，不加赋而国用足 。 王安石 存款 投资理财的目的是保值和增值。每个人风险承受能力和回报期待不一样，因此会选择不同的理财方式。存钱是最基本也是最简单的理财方式。随存随取是活期，固定存一段时间就是定期，因为时长和灵活度不一样，利息也不一样。2021年，中国活期存款利率在0.3%左右，不同冻结期的定期可能会有1%到4%不等的利息。美国这边活期存款是没有利率的。即使是定期，这边称为CD（certificate of deposit) 大额存单，利率一般也就在0.5% – 1%之间。下图是10月份美国不同银行一年定期的年利率。 美国人不爱存钱，他们也没钱可以存。生活在一个鼓励消费的国家，一般人几乎都是月光族甚至要刷信用卡。美国人不爱存钱这件事可能也和美国社会机制相关。美国有很多种税前投资计划，允许美国人将税前收入存入特定账户，用于特定的开支。因为美国工资税是很可观的一部分，因此可以进行税前投资很有吸引力，这些税前计划包括401K账户，IRA（Individual Retirement Account), FSA(Flexible Spending Account), HSA(Health Saving Account) 等，基本都由雇主和公司提供(点这儿具体了解美国税前计划）。以401K计划为例，这项计划允许员工通过公司设定的401K账户将一部分税前工资存入账户。另外，很多公司还有给员工401K补贴的福利。比如员工把工资税前的3%存入401K账户，公司会出资给员工多存2%。因此，投资这些账户比将税后工资存入银行更有吸引力。不过401计划每年有投资上限。2021年401K的投资上限是$19,500。 50岁以上的员工可以多追加$6,500。税前账户里的钱，如果不想仅仅放在那，可以选择投资基金和股票。我个人也是因为401K账户的资金配置开始接触美国基金的。 基金 美国基金分公募基金和私募基金。公募基金又分成共同基金（mutual fund)，ETF（exchange-trade fund），封闭式基金(closed-end fund)，单位投资信托(unit investment… Read more “理财之存钱和基金 Saving and Funds Investing”